今天（12日）一早，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行等多家銀行陸續(xù)發(fā)布公告，10月25日起，將對存量個人房貸利率進行批量調(diào)整。除貸款在北京、上海、深圳等地區(qū)且為二套房貸款的情形外，其他符合條件的房貸利率都將調(diào)整為貸款市場報價利率LPR-30BP。
多家銀行明確，存量房貸利率調(diào)整將由銀行統(tǒng)一進行批量調(diào)整，不需要客戶提出申請。
如果貸款人的存量房貸的利率已經(jīng)低于貸款市場報價利率LPR-30BP，將不會進行調(diào)整。而對于固定利率存量房貸，則需要先行轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率LPR加減點的浮動利率，之后銀行就會直接進行調(diào)整。
存量房貸利率
調(diào)整問答
近日，工商銀行、交通銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、浙商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行發(fā)布存量房貸利率調(diào)整問答。
多家銀行表示，當前房貸利率高于LPR（貸款市場報價利率）-30BP（基點）的，統(tǒng)一調(diào)整為LPR-30BP。
根據(jù)工商銀行公告，若購房者房貸為浮動利率定價、當前利率高于LPR-30BP，房貸利率將調(diào)整為LPR-30BP（北京、上海、深圳等地區(qū)二套房貸款除外）。
此前，9月29日晚，人民銀行會同金融監(jiān)管總局連發(fā)四項穩(wěn)地產(chǎn)政策。當晚工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設銀行、中信銀行、興業(yè)銀行均發(fā)布調(diào)整存量房貸利率公告。
問題1、調(diào)整后的存量房貸，利率能降多少？
根據(jù)各家銀行的問答口徑，北京調(diào)整后首套房貸利率為LPR減30個基點，即3.55%。二套房貸調(diào)整后利率值為五環(huán)外LPR減25個基點，即3.6%；五環(huán)內(nèi)LPR減5個基點，即3.8%。
問題2、住房貸款是固定或基準利率定價這次也可以調(diào)整嗎？具體怎么操作？
公告稱，對于當前為固定/基準利率定價的貸款，購房者需要先主動申請轉(zhuǎn)成LPR浮動利率，然后再進行存量利率調(diào)整。10月25日實施利率批量調(diào)整將統(tǒng)一調(diào)整至LPR-30BP。
值得一提的是，符合條件的首套、二套及以上存量商業(yè)性個人住房貸款都可以進行批量調(diào)整。不過本次調(diào)整不包括住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購買商鋪、商住兩用房等商業(yè)用房的貸款。
問題3、用戶的房貸利率能降到多少？一個月能省多少錢？
具體來看，假設用戶小李在某一線城市有一套住房，當前房貸利率為LPR+55BP（貸款發(fā)放時首套房貸利率政策），即4.4%，調(diào)整后房貸利率為LPR-30BP，假設5年期以上LPR保持3.85%不變，重定價后利率為3.55%（3.85%-0.3%），比調(diào)整前下降85BP，即0.85%。以貸款金額100萬元、25年期、等額本息的房貸為例，調(diào)整前每月還款約為5502元，調(diào)整后每月還款約為5033元，小李每月可節(jié)省支出約469元，總共節(jié)省利息約14.06萬元。
不過用戶要注意的是，如果房貸利率等于或低于LPR-30BP，就已享受當前政策下的最優(yōu)惠利率，不在此次調(diào)整范圍內(nèi)。工商銀行公告稱，用戶可以登錄“手機銀行-貸款-我的貸款”，查詢當前房貸執(zhí)行利率。
相關內(nèi)容
股市行情近期火爆，多家銀行近日發(fā)布聲明，嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款。業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，銀行信貸資金不能違規(guī)進入股市仍是金融監(jiān)管堅持的紅線，投資者應合法合規(guī)使用信貸資金。
陸河農(nóng)商銀行發(fā)布關于嚴禁信貸資金流入房市、股市等領域的聲明。該行表示，根據(jù)國家金融監(jiān)管部門關于信貸資金的有關規(guī)定，消費類貸款資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，不得用于股票、期貨、金融衍生品投資，以及國家有關法律、法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。如客戶將信貸資金違規(guī)流向前述領域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行將提前收回貸款。
福州農(nóng)商銀行發(fā)布聲明稱，近期股市回暖勢頭強勁，但務必牢記貸款資金嚴禁涉足股市、債券、期貨及理財市場。同時，嚴禁將此資金用于房地產(chǎn)投資或償還非經(jīng)營性貸款。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款，請確保資金用途合規(guī)使用。
據(jù)不完全統(tǒng)計，10月8日以來，各地已有超30家農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)信社密集發(fā)布嚴禁信貸資金流入股市的公告，目前尚未有國有大行、股份行等發(fā)布嚴禁貸款資金違規(guī)流入股市的公告。事實上，銀行信貸資金流入股市一直以來都是監(jiān)管紅線。監(jiān)管持續(xù)加碼之下，年內(nèi)已有多家銀行因信貸資金違規(guī)流入股市等限制領域而領到罰單。
來源：央視新聞、北京日報
編輯：吳靜嫻
