新京報貝殼財經(jīng)訊（記者姜樊）“智能金融的本質(zhì)還是金融?！?2月22日，中國證監(jiān)會原主席肖鋼在中國財富管理50人論壇2024年會“AI浪潮下的金融業(yè)應(yīng)變”主題論壇上表示，雖然智能金融改變了傳統(tǒng)金融的模式、增加了新的業(yè)態(tài)，但并未改變金融要服務(wù)實體經(jīng)濟和人民生活這個宗旨，無非是通過智能的方法來服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)人民生活。

在肖鋼看來，人工智能（AI）并沒有分散或者消除金融的風(fēng)險，但極大地提高了金融機構(gòu)識別預(yù)警和控制風(fēng)險的能力。不過，作為智能金融當中重要組成部分，算法模型并不是中立地存在，如今算法模型在金融領(lǐng)域的問題也開始顯現(xiàn)。例如金融機構(gòu)在利用算法模型進行風(fēng)控時，已經(jīng)遭遇到了黑灰組織模擬金融機構(gòu)的風(fēng)控模型，并反向灌輸數(shù)據(jù)來進行信貸詐騙的案例。

“金融AI算法模型需要治理框架?！毙や摫硎?，算法治理應(yīng)有三個目標：要建立可信任，要有信任、可依賴、負責(zé)任的人工智能系統(tǒng)；要講究效能；要講究安全。

肖鋼認為，首先，應(yīng)該完善相關(guān)法律法規(guī)，建立法律框架。其次，要做好算法模型治理一定要有專門的組織，大型金融機構(gòu)應(yīng)建立算法模型管理委員會。再次，金融機構(gòu)要建立對模型效果的自主評估、審查，還要建立問責(zé)機制和救濟機制。最后，還應(yīng)建立算法模型的治理生態(tài)，讓金融機構(gòu)、科技公司、消費者、監(jiān)管者、自律組織等都要參加治理活動。

事實上，目前有金融機構(gòu)已經(jīng)建立了算法模型的治理體系。肖鋼介紹了一家商業(yè)銀行的做法值得借鑒。該銀行設(shè)有模型管理委員會，制定算法模型開發(fā)應(yīng)用的戰(zhàn)略和政策規(guī)則，這是他們機構(gòu)內(nèi)部的。同時，該行建立了模型管理的規(guī)范，比如說對零售模型有需求、有設(shè)計、有開發(fā)、有驗證。該行還設(shè)有模型風(fēng)險管理平臺，實現(xiàn)了實時展現(xiàn)模型參數(shù)的前景，跟進項目的進展，自動監(jiān)控預(yù)警。

此外，肖鋼還指出，算法模型還需要分級分類治理，其中，風(fēng)控模型應(yīng)該放到最優(yōu)先的等級，在金融機構(gòu)體系內(nèi)價值較高、影響較大的模型要放到高等級，新模型也要放到高等級。

校對 劉軍